【使わないと損！？】NISAと積立NISAの違いを分析！

 

 

 

 

 

NISAと積立NISAと言う制度の仕組みは？

NISAとは2014年に、積立NISAは2018年にスタートした少額投資非課税制度のことで、NISA口座と呼ばれる非課税口座で投資を行う制度です。

まず初心者が知っておきたいのが、株式や投資信託で得た配当金や売却益などには税金がかかってしまいます。

普通どれほど税金がかかるかというと、ほとんどの場合利益の20％ほどかかってしまいます。

 

しかし、NISA口座で取引をするとその取引で得た利益には税金がかかりません。

つまり投資で得た利益を全て自分のものにすることができる　という大変お得な制度です。

NISA口座は、証券会社や銀行などで開設することができ、証券口座開設の際に一緒に開設することもできます。

 

 

 

 

NISAと積立NISAの相違点は？

NISAと積立NISAの同じ点

まず最大のメリットである、投資から得られる分配金や譲渡益を非課税にできる点はどちらも同じです。

またどちらとも、日本にお住まいの20歳以上の方であれば利用することができます。

さらに、資産の引き出しはいつでも引き出すことができます。

 

NISAと積立NISAの違う点

・NISAについて

NISAは投資できる金額が、年間120万円までと決められています。

また投資できる期間は5年間と決められているため、合計600万円の非課税枠が利用できます。

対象商品は利用する金融機関にもよりますが国内株式や海外株式、投資信託、ETFなど幅広い商品があります。

 

・積立NISAについて

積立NISAは投資できる金額が、年間40万円までと決められています。

また投資できる期間は20年間と決められているため、合計800万円の非課税枠が利用できます。

対象商品は投資信託とETFに限定されており、手数料が低水準で頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した商品となっています。

そのため、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。

 

 

 

注意しておいた方がいい点は？

注意しておいた方がいい点は三点あります。

 

まず一つ目に、NISA口座は一人一つしか開設できず、NISAと積立NISAは同時には利用できないという点です。

ここは重要なので必ず覚えておくようにしてください。

NISAと積立NISAの片方しか使用できないため、どちらを使用するか慎重に選ぶ必要があります。

 

次に、その年の非課税投資枠に未使用分が余っていても、非課税投資枠の再利用や持ち越しはできないという点です。

具体的にいうと、来年まとまったお金が入ってくるから今年の枠を置いておいて来年多く投資しよう！　と思っていてもそれはできないということです。

 

最後に、NISA口座以外で持っている金融商品をNISA口座に移すことができないという点です。

つまり、元々持っていた投資信託やETFなどを後々非課税にしたくてもNISA口座に移すことはできない　ということになります。

 

 

 

どちらがあなたに向いている？

NISAがおすすめな人

投資可能金額が年間120万円、期間が5年間、金融商品が豊富である　などの特徴があるので

・資産がたくさんあり、投資をいっぱいしたい人

・投資にある程度慣れており、短期間の投資をしたい人

といった方におすすめです。

 

積立NISAがおすすめな人

投資可能金額が年間40万円、期間が20年間、金融商品が長期・積立・分散投資に適したものである　などの特徴があるので

・少ない金額で投資をしたい人

・投資初心者で、長期間運用しリスクを少なくしたい人

といった方におすすめです。

 

 

 

今回のまとめ